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档案:
姓名:Alice:
年龄:27
职业:外企白领
计划:在2010年5月结婚时,能够累积15万左右的嫁妆。
月收入:6000元,年底双薪。
主要消费:吃饭,交通,服装,化妆品,美容,和朋友应酬等,每月控制在2500元之内。
公积金: 4900元/年
福利:百分百领取住房公积金,百分百报销门诊费用。
银行存款:
现金:5000元(定期),
基金:股票型基金23000元左右,货币基金15000,配置型基金7000。
婚用房:男方一次性付清房款。
财务状况简析:
原始资产负债表 单位:元
资产 |
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负债 |
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现金 |
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信用卡贷款余额 |
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银行存款 |
5,000 |
消费贷款余额 |
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国债 |
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汽车贷款余额 |
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股票 |
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房屋贷款余额 |
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基金 |
45,000 |
其他 |
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汽车及家电 |
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房地产投资 |
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自用房地产 |
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其他 |
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资产合计 |
50,000 |
负债合计 |
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原始收支表 单位:元
收入 |
月度值 |
年度值 |
支出 |
月度值 |
年度值 |
工资收入 |
6,000 |
78,000 |
日常生活支出 |
2,500 |
30,000 |
其他 |
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贷款本息支出 |
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教育费 |
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医疗费 |
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保险费 |
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其他 |
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合计 |
6,000 |
78,000 |
合计 |
2,500 |
30,000 |
结余 |
3,500 |
48,000 |
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家庭资产负债率=总负债/总资产=0<50%,比较合理;
支出比例=总支出/总收入=38%<40%比较合理;
流动性比率=流动性资产/月支出约=2,比较充足。
专家点津:
1.现金流管理建议
考虑到日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件,因此需要预备一定的紧急预备金,应急基金金额一般为家庭每月日常支出3-6倍,可以考虑1万元货币型基金和信用卡组合。
建议Alice申办一张银行信用卡,这样通过信用卡的延期支付功效也可以有效利用资金的杠杆将理财收入最大化。而且信用卡可以在Alice后期婚礼筹备中起到更好的调节作用,例如婚宴的支付不用准备现金,可以直接刷卡事后通过礼金归还;同时信用卡积分还礼还能为Alice的新家带来不少好礼品。
2.投资建议
通过分析,认为Alice有一定的风险承受能力,家庭资产状况良好,但考虑到Alice马上就要结婚,建议投资组合方案以稳健为主:
Alice现在有5万元,每月投入3500元,按组合收益6.8%计算,21个月后有134,559元,加上年底双薪本利和共计12,408元,09年底共计146,967元。
在稳健的策略下,80后MM Alice15万的嫁妆是可以实现的哦!