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“单身美女们更懂得如何疼爱自己。繁琐忙碌的工作非但没有束缚她们享受生活的灵感,相反却成就了她们的创意、发现、探索、追寻。拥有可观的收入,丰厚的年终奖,住着集体宿舍,不愁水电费,用餐有工作食堂,闲时和朋友逛街娱乐,节假日尤其喜爱旅游。不仅游遍祖国大好河山,更梦想去浪漫的欧洲。出境游,你的资产攒够了吗?”
档案:
姓名:Linda
年龄:25岁
职业:私企白领,工作一年
月薪:3000元左右,有5000元的年终奖
住房:公司集体宿舍,不用交住宿费和水电费
日常开销:
1、在公司食堂用餐很便宜,偶尔买点零食和水果,一个月伙食方面花费600元左右;
2、每个周末会和朋友出去逛街娱乐,每月出行消费300元左右;
3、手机话费每个月100元。
4、Linda每隔一段时间也会购置一些新衣和护肤品,还有美容做头发等,这方面每年支出5000元左右。
5、在日常生活中,难免有些应酬,一年最少也得支出1000元。
业余爱好:旅游。Linda尚未工作时就已游遍了国内大部分景区。
目标:希望能每年出国旅游一次,尤其想去浪漫美丽的欧洲旅游。希望近期买一部性能较好的数码相机,以便在外旅游时可拍照做纪念。
投资规划:希望通过适当投资,既满足自己每年出国旅游一次的愿望,又能有所积蓄以保障未来的生活。
基本财务状况:
年度收支状况: 单位:元
收入 |
支出 |
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工资收入 |
36000 |
日常消费 |
12000 |
奖金收入 |
5000 |
置装费 |
5000 |
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其他支出 |
1000 |
合计 |
41000 |
合计 |
18000 |
净资产 |
23000 |
从上面的资料可以看出,Linda在日常生活中比较节俭,月消费占月收入的30%,支出相当理性,即使每年有一些其他的支出,但年结余还是比较可观的,因此,Linda的出国旅游的愿望不难实现。
专家点津:
1、应急准备金
Linda平时的生活比较有规律,开销也较小,但由于现阶段是一个人在外工作,不稳定的因素很多,所以应当准备一笔钱以备不时之需,应急准备金一般为月支出的3~6倍,根据Linda的情况来看,准备5000元足矣。这笔钱建议以货币市场基金的形式持有,兼顾流动性和收益性。
2、投资建议
出国旅游的费用因地而异。去东南亚国家旅游的话费用较低,如泰国、韩国等,旅行社的报价一般5000~6000元左右,加上在当地购物和其他需要游客自担的费用,准备1万元就足够了;日本游的费用较高,旅行社一般报价1.2万元左右,再加上日本消费水平较高,估计要准备2万元左右;去澳洲或欧洲旅游的话,费用就更高了,旅行社的报价一般都在2万元,再加上其他支出,起码得准备3万元的旅游费用。
就Linda目前的情况来看,近期去欧洲旅游是不太可能了,因此建议Linda先去中国周边的东南亚国家旅游,等积蓄足够了或收入增长了,再考虑去欧洲游玩。
首先,Linda想在近期购买一部数码相机,按照目前的市场行情,3000元左右就可以购置一部性能很好的数码相机了;索尼的外观比较时尚,适合年轻女性,而佳能比较专业,性价比较高,Linda可以根据自己的爱好进行选择。Linda从参加工作到现在,工资结余有1万元左右,足够一次性支付一部3000元的数码相机了;如果使用信用卡分期付款的话,手续费较高,且可供选择的型号较少,因此不建议Linda选择信用卡分期付款的方式。
购置了数码相机后,Linda还有7000元的结余,建议将这笔钱按照5:4:1的比例用于购买股票型基金、指数型基金和债券型基金:
另外,Linda每月结余可以从现在开始用于基金定投,预期年化收益率为15%;一年后,Linda可获投资本息和为34000元,加上年终奖收入5000元共有39000元,负担一次东南亚旅游的费用实在是绰绰有余了。
如果Linda届时取出1万元用于旅游,扣除掉保险费用2650元后,还剩余22000元,Linda可将这笔钱继续投资于基金组合。
如果能一直坚持理性消费和基金投资,相信Linda很快便能达成去欧洲旅游的梦想,并且同时也能为未来的生活做好适度的积累。