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怎样投保划算 专家为您支招
如今,为自己及家人上保险已经成为一种家庭理财的新时尚。但怎样投保险划算,并且不易引起理赔纠纷,保险业内专家为您指点解析。
合理选择适宜险种
在购买保险前,投保人应对自己究竟选择什么险种进行充分比较分析,根据自身及家人的切实需求,有针对性地选择适宜的险种。不同险种的保障内容各有侧重,投保人的年龄、性别、职业、收入和健康状况也有千差万别。一般来讲,家庭的主要经济来源者适合选择以保障为主要功能的寿险;单身贵族或经常外出公干者适合选择保费低而保障高的意外险;年轻父母在给孩子投保少儿险时,最好选择豁免缴付保险费附加契约等。
了解险种实质内容
这里所指险种的实质内容,一般包括保险期限、保险费率、赔偿范围、除外责任、保险人和投保人及被保险人的权利及应尽的义务、如何索赔、双方出现纠纷如何解决和投诉渠道等。这些内容一般会很详尽地列在保险单的背面,投保人可一看即知;有的则需要向保险公司的专业人士进行询问以做进一步了解。只有清楚地掌握了上述的几项基本要素,投保时才能真正做到有的放矢。
确定保费预算额度
确定投保险种后,投保人应衡量自己的经济能力以决定适当的保险费。一般而言,每年所缴纳的保险费以个人或家庭每年可支配所得的10%为宜。每一种保险商品每年应缴纳保险费的多少与保险金额的大小成正比,如果缴费能力无法一次达成所需要的保险金额,可考虑在缴费能力增加时,逐次增加保险金额或再购买第二张、第三张新保单以满足自己的需要。这样比例的费用支出,一般不会给家庭经济带来压力,也不会影响今后的续缴保费,而且能够基本满足家庭的保障需求。
慎重选择保险公司
时下可供选择的保险公司越来越多。投保人在面对众多选择而无从决定时,不妨从公司历史、声誉、实力、社会公信度、公众反映、服务措施、机构分布、人员素质、经营业绩等多方面进行综合评判,也可从与自身关系密切的有投保经历的亲友处进行打听,最后作出选择。
认真研究保险单据
保险单一经签订,就成为了具有法律效力的合同,约束着双方应履行的承诺与义务,必须共同遵守,自觉执行。这其中包括:保险的有效期限是何时段;所参加的保险负责哪些责任范围内的损失赔偿;赔偿的最高限额是多少;一旦发生意外灾祸造成人身和财产损失后应怎样报案;需提供哪些单证方可索赔;报案的方式及种类;在多长时间内报案才符合规定;发生灾害事故是否要施救;施救费用能否赔偿等。另外,投保人还应看清保单上的“免责条款”(又称“责任免除”),即指保险公司依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围。